Představte si situaci: máte splatný úvěr, nechcete se dostat do prodlení a domluvíte si financování od třetí osoby – investora, partnera, rodiny. Peníze odejdou přesně podle údajů, které určil věřitel. A věřitel platbu jednoduše odmítne a vrátí zpět.

Dluh mezitím dále běží. Úroky rostou. Zástava je v ohrožení.

Rozsudek Nejvyššího soudu sp. zn. 21 Cdo 293/2025 ze dne 29. 10. 2025 přináší jasný závěr: věřitelé už nemohou svévolně odmítat plnění od třetích osob. Pravidla se zpřesnila a ochrana dlužníků posílila.

Co bylo dosud nejasné

Podle § 1936 odst. 1 občanského zákoníku musí věřitel přijmout plnění, pokud jej nabídne třetí osoba se souhlasem dlužníka. V praxi ale panoval spor o tři otázky:

• Musí mít věřitel souhlas dlužníka předem ve své dispozici?

• Stačí konkludentní (nevyslovený) souhlas dlužníka?

• Může věřitel odmítnout platbu, kterou „si není jistý“?

Někteří věřitelé využívali této nejistoty k odmítnutí plateb, což vytvářelo prostor pro navyšování příslušenství nebo vyvíjení tlaku na dlužníka. Právě to nový rozsudek zásadně mění.

Klíčové závěry Nejvyššího soudu

1. Souhlas dlužníka může být i konkludentní

Souhlas nemusí být písemný ani adresovaný věřiteli. Dlužník jej poskytuje třetí osobě. A stačí, aby ze situace bylo zřejmé, že dlužník plnění chce.

Konkludentní souhlas nastává například tehdy, pokud dlužník předá třetí osobě platební údaje věřitele – účet, variabilní symbol, výši dluhu.

2. Věřitel může odmítnout plnění jen výjimečně

Odmítnutí je možné jen tehdy, pokud je „zjevné, že dlužník souhlas neudělil“.

Pouhá obava, domněnka nebo formalistická opatrnost nestačí. Věřitel nese břemeno tvrzení i břemeno důkazní.

3. Zaplatí-li třetí osoba přesně podle pokynů věřitele, nelze platbu odmítnout

Pokud třetí osoba dodrží:

• účet věřitele,

• variabilní symbol,

• rozpis částek,

• strukturu plnění podle výzvy,

pak je neobhajitelné tvrdit, že nebyl souhlas dlužníka. Plnění je standardizované a odpovídá tomu, jak měl plnit dlužník sám.

Právě toto byl zásadní moment dané kauzy. Společnost ELEKTROBOCK zaplatila přesně dle údajů z výzvy věřitele IFIS, a proto nebyl žádný důvod platbu odmítat.

4. Plnění třetí osoby může zaniknout dluh i bez souhlasu dlužníka

NS navazuje na R 78/2024: i plnění bez souhlasu dlužníka může dluh zaniknout. To ještě více oslabuje důvod odmítat platby.

Odmítnutí tak v mnoha případech nemá žádný právní efekt – jen zbytečně vyvolává spor.

Praktické důsledky pro podnikatele

Pro dlužníky

• Máte mnohem stabilnější pozici při refinancování úvěru.

• Věřitel nemůže odmítat platby „pro jistotu“.

• Konkludentní souhlas je běžný a plně platný.

• Pokud platba přijde dle jeho údajů, musí ji přijmout.

Pro věřitele

• Odmítnutí platby musí být výjimkou, nikoliv strategií.

• Odpovědnost za odmítnutí je podrobná a soudy ji zkoumají.

• Nelze hrát na formality, pokud pokyn k platbě sám věřitel vytvořil.

Pro třetí osoby (investory, společníky, rodinu)

• Pokud plníte dle pokynů věřitele, risk odpovědnosti je minimální.

• Jednáte v dobré víře na základě souhlasu dlužníka.

• Platba má účinky splnění dluhu.

Jak vypadá správný postup v praxi

1. Dlužník sdělí třetí osobě platební údaje.

2. Třetí osoba zaplatí na účet věřitele s uvedením správného VS a rozpisu plnění.

3. Věřitel nemá reálný prostor platbu odmítnout.

4. Dluh je splněn, zástava zaniká (§ 1376 o. z.).

V projednávaném případě tak měla zaniknout i zástava k nemovitostem. Odvolací soud to odmítl, ale Nejvyšší soud jeho právní názor zrušil.

Proč tento rozsudek mění hru

Jde o zásadní posun v ochraně dlužníků. Nejvyšší soud používá jasná slova: pokud platba přichází přesně podle pokynů věřitele, nelze v ní vidět něco jiného než plnění se souhlasem dlužníka.

Tím se uzavírá možnost:

• prodlužovat dluh formalismem,

• účelově odmítat platby,

• navyšovat příslušenství,

• nechat dlužníka v prodlení z důvodů mimo jeho kontrolu.

Závěr

Rozsudek 21 Cdo 293/2025 přináší jasné pravidlo: odmítnutí plnění třetí osoby je možné jen tehdy, když je bez pochyb zřejmé, že dlužník plnit nechtěl.

Pokud třetí osoba plní přesně podle pokynů věřitele, je odmítnutí neoprávněné.

Dlužník je chráněn.

Refinancování je bezpečnější.

Zástavy zanikají splněním dluhu, ne formálním manévrem.

Chcete si ověřit, zda ve vašem případě měl věřitel povinnost platbu přijmout? Rádi s vámi projdeme postup krok za krokem.